عامل صيانة اتصالات يبلغ من العمر 27 عاماً من مقاطعة جيانغسو، يواجه خطر التخلف عن سداد ديون تبلغ نحو 140 ألف يوان (20685 دولاراً)، موزعة على بطاقات الائتمان والقروض عبر الإنترنت وقرض سيارة. بدأ جاك تشين الاقتراض لتغطية نفقاته أثناء التدريب،
لكن تقريره الائتماني يحمل الآن علامة تحذير مع ازدياد ديونه، بعد أن خفض صاحب العمل راتبه وألغى بدل الوقود. وعلى الرغم من تقليص الإنفاق على الطعام والإيجار والوقود، استمر الدين في التراكم،
وفقاً لقوله.تتزايد قصص مماثلة في الصين وسط سوق عمل قاتمة وتراجع مطول في سوق العقارات. ارتفعت حالات التخلف عن سداد قروض المستهلكين إلى مستويات قياسية، ويتوقع المحللون تفاقم الوضع مع غرق ذوي الدخل المنخفض في مزيد من الديون. ويأتي ذلك في وقت تشجع فيه بكين المستهلكين على الاقتراض والإنفاق كجزء من جهود مستمرة لتوجيه الانتعاش الاقتصادي المتعثر نحو الطلب المحلي.أظهرت بيانات رسمية أن الاقتصاد نما بأبطأ وتيرة له منذ أكثر من ثلاث سنوات في الربع الثاني،
مع ضعف الإنفاق الاستهلاكي الذي قوض قطاعي التصنيع والصادرات القويين. حث بنك الشعب الصيني البنوك التجارية مراراً على زيادة الإقراض، لكن البنوك ترددت بل شددت معايير الإقراض لحماية نفسها من ديون معدومة إضافية. انخفضت قروض الأسر قصيرة الأجل بنسبة 7% على أساس سنوي الشهر الماضي،
في أحدث دليل على ضعف السوق.المعضلة أن معظم من يسعون للاقتراض هم من ذوي التصنيف الائتماني المنخفض. يقول نيكولاس تشو، محلل مصرفي: «يقلل العملاء ذوو الجدارة الائتمانية العالية من استخدام بطاقات الائتمان، بينما يظل المستهلكون ذوو الجدارة المنخفضة مقترضين نشطين،
مما يزيد مخاطر الأصول للمقرضين». ارتفع إجمالي رصيد القروض المتعثرة للأسر بأكثر من الخُمس العام الماضي ليصل إلى مستوى غير مسبوق بلغ 2.22 تريليون يوان (324.50 مليار دولار)، مما يعني أن واحداً من كل عشرة بالغين صينيين قد يتخلف عن السداد بحلول 2025.يعود الارتفاع الحاد في الديون المعدومة بشكل رئيسي إلى تخفيف شروط منح الائتمان العام الماضي لتحقيق أهداف الاستهلاك الحكومية. عدّلت البنوك نماذج تقييم المخاطر هذا العام لإعطاء وزن أكبر لدخل الراتب،
بعد ارتفاع معدلات التخلف عن السداد التي كانت تقيم المقترضين بناء على ملكية العقارات. تدير البنوك حالات التخلف المتزايدة عبر تجنب تصنيف القروض كمتعثرة فوراً، وتقديم خيارات إعادة هيكلة أو تمديد فترات السداد أو منح مهلة لبيع العقارات.المقرضون الذين لديهم تركيزات كبيرة من قروض المستهلكين غير المضمونة هم الأكثر عرضة للخطر. أبلغت البنوك الحكومية الخمسة الكبرى عن ارتفاع نسب القروض الشخصية المتعثرة العام الماضي،
مع تسجيل بنك الاتصالات أكبر زيادة بنسبة 0.5 نقطة مئوية لتصل إلى 1.58%. سجل بنك تشاينا ميرشانتس نسبة قروض شخصية متعثرة بلغت 1.14% في الربع الأول، وارتفعت نسبة تخلف بطاقات الائتمان لديه إلى 1.90%. المحللون يعتقدون أن النسب الفعلية أعلى مما تعلنه البنوك.تواصل بكين تقديم حوافز للاقتراض،
حيث رفعت السلطات سقف الدعم لكل مقترض إلى 3000 يوان ووسّعت نطاق الأهلية ليشمل خطط التقسيط عبر بطاقات الائتمان. لكن سوزان وو، موظفة في قوانغتشو، رفضت عروضاً تسويقية متكررة من بنك تشاينا ميرشانتس للاستفادة من الدعم.
يرى الخبير الاقتصادي مينكسيونغ لياو أن العائق الرئيسي لتعزيز الاستهلاك ليس الائتمان بل نمو الدخل وتوزيعه وشبكة أمان اجتماعي قوية. ويحذر من أن تقديم قروض استهلاكية أرخص للأسر التي لا ينمو دخلها ينذر بتفاقم مشكلة التخلف عن السداد.
